Жизнь, состоящая из постоянных звонков коллекторов, растущих пеней и страха за будущее, — это не тупик. Это юридическая проблема, которую можно и нужно решить. В России сотни тысяч граждан ежегодно получают законное списание долгов, избавляясь от обременительных кредитов, микрозаймов и задолженностей по ЖКХ. Основа для этого — Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Процедура банкротства физических лиц давно перестала быть чем-то постыдным или исключительным. Это официальный, цивилизованный механизм, который дает добросовестному заемщику возможность начать финансовую жизнь с чистого листа. Наша задача — не просто рассказать, что такое закон ФЗ-127, а дать вам четкий пошаговый план действий, который приведет вас к свободе от обязательств.
Первый и самый важный шаг — признать, что вы больше не справляетесь с финансовой нагрузкой. По закону, обязанность гражданина подать на банкротство возникает, если сумма его обязательств превышает 500 тысяч рублей, а просрочка по ним составляет более трех месяцев. Впрочем, подать заявление можно и раньше, не дожидаясь этого критического порога, если очевидно, что исполнение обязательств перед одними кредиторами делает невозможным погашение долгов перед другими.
Многие наши клиенты долгое время не решались на этот шаг из-за психологического барьера. Однако для более чем 8 миллионов россиян, которым Федеральная служба судебных приставов уже ограничила выезд за рубеж из-за долгов свыше 30 тысяч рублей, вопрос стоит остро: терпеть ограничения или использовать законный механизм.[1] Именно в этот момент необходима квалифицированная юридическая помощь.
Основной и наиболее надежный способ обнулить финансовые обязательства — это судебное банкротство физических лиц. Процедура проводится через Арбитражный суд и включает два этапа: подготовительный и сам процесс реализации имущества (или реструктуризации долгов).
Успех зависит от доскональной подготовки. Если вы живете, например, в Рязани или Рязанской области, заявление подается в Арбитражный суд Рязанской области. Комплект документов должен быть исчерпывающим. Он включает не только личные данные (паспорт, СНИЛС, ИНН), но и полное отражение финансового состояния.[2]
Крайне важный раздел — это сведения о сделках. Закон обязывает вас предоставить копии документов обо всех сделках с имуществом (недвижимость, транспорт, ценные бумаги), совершенных в течение трех лет до даты подачи заявления, а также об иных сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей.[3, 4] Если вы недавно продавали или дарили активы, этот этап требует повышенного внимания, поскольку сделки могут быть оспорены, если они нанесли ущерб кредиторам.[4]
После принятия судом заявления, ключевым участником становится арбитражный управляющий. Его часто ошибочно путают с коллектором, но это неверно. Арбитражный управляющий — это нейтральная, подконтрольная суду фигура, которая выступает посредником между должником и кредиторами. Он анализирует ваше финансовое состояние, составляет реестр требований и управляет процедурой реализации имущества. Именно от его работы зависит, будут ли ваши долги в конечном итоге списаны.
Важно помнить, что его вознаграждение, составляющее 25 000 рублей за каждую процедуру (реструктуризация или реализация), является обязательной частью расходов на банкротство.[5] Профессиональная юридическая помощь на этом этапе гарантирует, что управляющий будет действовать строго по закону ФЗ-127, защищая при этом ваши законные права, включая сохранение единственного жилья (не залогового).
Для граждан с небольшими задолженностями (от 25 тысяч до 1 миллиона рублей) существует внесудебный путь — бесплатное банкротство через МФЦ. Это привлекательный, но очень узкий маршрут.
Главное, что нужно знать: возможность списания долгов без суда открывается только в том случае, если исполнительное производство в отношении вас уже было завершено приставом, и основанием послужило отсутствие у вас имущества или доходов для взыскания (п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ).[6] Если приставы только начали работать или у вас есть хоть какой-то официальный доход, превышающий прожиточный минимум, вам придется идти в Арбитражный суд.
Это самый распространенный и тревожный вопрос, который мы слышим. Банкротство физических лиц действительно списывает подавляющее большинство обязательств: кредиты, микрозаймы, долги по распискам, налоги, штрафы и задолженности по ЖКХ.
Однако существуют обязательства, которые закон защищает, и они сохраняются в любом случае [6]:
Если ваши основные долги — это банковские кредиты, можете быть уверены: закон ФЗ-127 позволяет их полностью списать, вернув вам финансовое дыхание.
Когда суд выносит определение о завершении процедуры реализации имущества, наступает долгожданный момент: все оставшиеся обязательства, подлежащие списанию, признаются погашенными. Как показывает практика, суммы могут быть весьма внушительными. Например, в одном из последних дел, которое мы сопровождали в Московской области, гражданину было списано более 5,7 миллиона рублей долгов.[7]
Это не конец, а начало. Начало жизни без страха, без звонков и без финансового гнета. Да, после процедуры сохраняются некоторые ограничения (например, в течение пяти лет вы обязаны уведомлять банки о своем статусе банкрота при подаче заявки на кредит), но они ничто по сравнению с обретенной свободой.
Хотите понять, подходит ли вам банкротство?
Оставьте заявку на бесплатную консультацию в проекте
«Списание долгов ВМЕСТЕ (банкротство физических лиц в России)».